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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  真正的政策創新，應該聚焦於改革。利率市場化，打破銀行壟斷，讓願意為實體經濟提供流動性的民營資金入場競爭。這是打通實體經濟融資血脈，降低資金成本的正途。

苗栗縣中古車貸  李克強內閣發軔以來，無論財政政策還是貨幣政策，在出臺刺激性經濟政策上顯得十分謹慎。其實政策決策層內部，對如何運用貨幣政策來刺激經濟是有爭議的，最終中國人民銀行的思路似乎占瞭上風。人民銀行不認為中國整體經濟缺少流動性，隻是個別領域由局部性的資金短缺現象。同時，債務杠桿已經拉得很高，進一步放水可能對金融的長期穩定構成威脅。而且每一次放寬貨幣政策，都帶來房價的飆升，加劇房地產市場失衡。

  在"央五條"及國務院常務會議指出加大"定向降準"措施力度之後，當前住房信貸政策層面應該是基本圍繞"自住需求"進行點式微調，在降低首套房貸實際貸款利率、提高貸款審批額度、加快貸款審批周期等方面應該給予"自住需求"更多定向支持，繼續支持合理的市場需求，以維持房地產市場健康平穩發展。

  其實許多影子銀行的資金本來就源自銀行，銀行礙於監管將部分表內業務移向表外。如此操作，銀行的帳面好看瞭，風險卻未必變小瞭，最終集資成本增高瞭。目前的監管趨勢是讓銀行的表外借貸重歸表內，增加業務透明度，將表外借貸納入監管，同時降低借貸成本。

  筆者贊同人民銀行對流動性的分析。的確今天實體經濟並不是全面性的缺錢。民營投資意欲低下，所以民營經濟對投資資金的需求頗為低迷；國營企業在銀行隨時可以拿到貸款，房地產市場更是熱錢橫流；居民手中儲蓄太多，安全及回報合理的投資工具不足。缺錢的隻是經濟的部分角落，主要分兩類。1)小銀行之前過度炒作，杠桿過高需要錢。開發商大量屯地炒作，現在賣房不易，資金周轉出現困難需要錢。這些其實是政府希望控制、濟泡沫的領域，不到萬不得已央行並不想放水。2)民營小微企業始終無法得到銀行借貸的支持；三農經濟在中央層次上獲得支持，但是在信貸上卻是雷聲大雨點小；民營企業目前面臨互保危機，一傢企業"跑路"，整條債務鏈受到威脅。這些經濟的軟肋，但又是政府希望扶持的。最後還有一個令政府糾結的領域，就是地方政府債務。地方政府為出政績，大舉借貸上基建項目，多數地方資金趨緊。地方政府是政府的一部分，中央政府很難坐視不理，但是另一方面北京又必須消除地方政府的道德風險，不能讓他們不計後果、不計成本地舉債。

內容來自sina新聞

  最近中國人民銀行連續三次定向降準的決定，標志著中國貨幣政策在方法論上的一次重大調整。過往的貨幣政策，講究全國統一，無差異性地利率或流動性政策，但是如今的貨幣政策著眼點便是通過差異性的政策，以"聰明彈"的形式，對實體經濟中薄弱環節實施更有針對性的支持。"定向"的真意，在於差異性、針對性。同時，央行的政策標的，似乎在從數量控制(在某種程度上即是即是量化寬松)趨向價格控制(即是通過影響利率曲線，微調資金的短期和長期成本)。為此人民銀行甚至準備祭出新的政策工具，促進銀行重回實業借貸，降低資金成本。

  全世界經濟都面臨著同樣的問題：央行超寬松的貨幣政策令銀行盈利十分亮麗，但是卻無法讓銀行三芝區二胎借貸將資金轉介到實體經濟中去。銀行去中介化，阻斷瞭貨幣政策向經濟的傳導機制，一方面金融市場熱錢滾滾，另一方面實體經濟卻面臨流動性不足的尷尬。為此各國央行各出奇謀，力圖打破流動性怪圈。英格蘭銀行為中小企業信貸擔保，歐洲央行最近承諾為借貸實體經濟的銀行提供超低息流動性支持，中國人民銀行則啟動定向降低存款準備金率的程序。

  整體經濟並不缺錢，個別部門流動性不足，但是個別部門中又需要有保有壓、區別對待，這是成就貨幣政策趨向於定向寬松的宏觀經濟背景。北京一方面希望為實體經濟中有需要的部門輸送流動性，另一方面又不願意再次放水重新點燃房地產炒作之風；北京一方面願意適度與定向地增加流動性供應，另一方面並不情願改變貨幣政策微弱偏緊的大環境。定向寬松變成為新的政策方法論，在政策意向上可進可退，在資金流向上針對性也較強。

  目前貨幣政策的另外一個重要思路是，適度提高短期資金成本，降低長期借貸成本。中國已經從全球金融危機後的非常時期走出來，央行也明言經濟去要去杠桿、降過剩產能。政府樂見短期銀行間拆借利率、七日repo利率上升，短期市場利率的確在尋求新的均衡點。但是同時，政府認為長期融資成本過高，正在窒息投資，並埋下威脅金融穩定的種子。銀行金融中介功能弱化，令大批實體經濟中的企業無法循正規銀行渠道獲得銀行信貸，被逼通過影子銀行集資。2009年後銀行信貸幾乎沒有增長，影子銀行業務暴漲，便是信貸失衡的寫照。影子銀行經過層層通道，利率也就不斷加碼，到最終用戶手中的資金成本往往是雙位數的，筆者最多見過30%的利率。對信用風險高貸款個案征收較高的利率無可厚非，但是由於經手環節眾多而墊高利率，既不利於投資的健康發展，也埋下瞭今後危機的種子。定向寬松，也希望舒緩實體經濟中高利貸現象。

定向降準的效果一切取決於銀行

  定向降準，是一項政策創新，意在將流動性輸送到政府希望扶持的領域，並降低資金成本，但不至於造成新的流動性泡沫，其政策立意無疑是正確的。定向降準的政策效果目前並不清晰，一切取決於銀行。此項政策的關鍵，是銀行會不會真的將資金傳導到政府希望扶持的領域。第一，這些領域的信貸風險並不低，也沒有國企母公司作擔保，銀行過去不願借貸，在信貸環境轉差的今天銀行是否跟著政府指揮棒轉，尤為未知。第二，銀行很可能將其他貸款包裝成三農、小微貸款，稀釋政府為此等領域的政策善意。筆者認為，在銀行金融中介功能恢復之前，央行試圖通過銀行來向實體經濟輸送流動性，效果未必理想。

敬請關註"foshanleju"

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-07-21/09114306391.shtml

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